Les taux de crédit vont encore diminuer ces prochaines semaines, surtout pour les durées les plus courtes. Signe que les banques cherchent encore à prêter, même si le crédit s'est fortement replié depuis le début de l'année.
Depuis le début de l'année, les montants prêtés par les banques en crédit immobilier ont diminué de moitié : 6 milliards d'euros de nouveaux crédits en avril contre 12 milliards en janvier . Pourtant, dans le même temps, la concurrence entre banques reste forte. D'après les chiffres de l'Observatoire Crédit Logement-CSA, ils se sont tassés en moyenne de 3,95 % en février, à 3,84 % en mars, puis à 3,61 % en mai.
Cette baisse des taux apparaît dans les différents baromètres publiés par les courtiers. Selon Empruntis (voir tableau ci-dessous, basé sur les grilles appliquées par les banques pour les dossiers qui leur seront présentés en juin), les emprunts à 10 ou 15 ans ont perdu en moyenne 0,05 % sur un mois. Les durées les plus longues, toujours en comparaison au mois précédent, restent stables à 4,05 % e 4,45 %. Si l'on regarde l'évolution sur plusieurs mois (février à juin, ci-dessous), c'est la durée moyenne (15 ans) qui a le plus baissé (-0,3 point). Les prêts longue durée (à 25 et 30 ans) n'ont diminué que de 0,1 point sur la période.
| Durée du prêt | Taux médian (barème juin 2012) | Taux médian (barème février 2012) |
| 7 ans | 3,30 % | 3,55 % |
| 10 ans | 3,45 % | 3,65 % |
| 15 ans | 3,70 % | 4 % |
| 20 ans | 4,05 % | 4,25 % |
| 25 ans | 4,45 % | 4,55 % |
| 30 ans | 4,90 % | 5 % |
Cette baisse des taux apparaît également dans le baromètre édité par Cafpi, qui se base sur les dossiers effectivement négociés en mai (comprenant donc une décote supplémentaire par rapport aux taux affichés par les banques) : pour le courtier, les prêts immobiliers à taux fixe chutent de 0,05 point sur 10 ans et de 0,1 point sur 25 ans. Les taux de crédit les plus bas obtenus chez Cafpi (pour les meilleurs dossiers) au mois de mai sont de 3 % sur 10 ans, de 3,35 % sur 15 ans, de 3,60 % sur 20 ans et de 3,95 % sur 25 ans.
Avenir incertain
Les courtiers se risquent à pronostiquer un maintien de ces bonnes conditions au cours de l'été. Sauf « impondérable lié à l'euro », affirme Empruntis, la situation pourrait donc se maintenir. D'autant que, malgré la diminution du crédit au premier semestre, les banques restent désireuses de prêter. « La baisse de production du crédit reste principalement liée au primo-accédants, une clientèle que l'on sait limitée dans sa capacité d'emprunt et qui ne pouvait, ces dernières années, acheter qu'avec des crédits sur 30 ans et un financement à 100 % Or, cette clientèle est devenue très attentiste, soucieuse de voir comment la situation économique va évoluer dans les prochains mois », affirme Philippe Taboret, directeur général adjoint de Cafpi.
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