Même si le marché immobilier marque le pas depuis quelques mois, nombreux sont les propriétaires qui revendent en vue d’acquérir un nouveau bien. A moins de faire coïncider vente et achat, la solution la plus simple pour faire la jointure consiste alors à opter pour un prêt-relais. Le temps de vendre votre habitation, la banque vous accorde une avance qui vous permettra de financer votre acquisition.
Ce mini crédit, qui s’accompagne généralement d’un prêt bancaire classique, est souscrit sur 24 mois maximum, période durant laquelle vous payez les intérêts, le capital étant remboursé une fois le logement vendu. Pratique ! A condition de convaincre votre banquier que vous êtes en mesure de vendre au plus vite et de négocier au mieux votre crédit, ce qui est de moins en moins aisé en cette période de remontée des taux.
Jusqu’à 90% de la valeur du bien mis en vente
Ne comptez pas décrocher un prêt-relais, si vous n’avez pas signé au moins deux mandats de vente. Sachez aussi que la plupart des banques ne vous accorderont pas plus de 70% de la valeur de votre bien. Et encore cette somme sera diminuée des crédits en cours si vous n’avez pas fini de payer votre habitation. Avec une promesse de vente, la quotité peut grimper jusqu’à 80%, voire 90% de la valeur du bien.
Pour obtenir la meilleure offre, faîtes jouer la concurrence en passant par un courtier en crédit immobilier (Empruntis, Cafpi, AB Courtage, Meilleurtaux). Ils seront en mesure de négocier les taux du crédit-relais et du prêt complémentaire. Vous économiserez ainsi jusqu’à 0,25% d’intérêts par rapport à la moyenne du marché.
Veillez aussi à pouvoir rembourser par anticipation votre prêt principal sans avoir à payer de pénalités. Lorsque vous aurez revendu votre logement et soldé votre crédit-relais, vous pourrez ainsi affecter l’éventuel surplus à votre nouveau crédit, afin d’alléger vos mensualités
Des solutions pour réduire les mensualités
Sachez enfin que vous pouvez obtenir des facilités de remboursement. « Certaines banques acceptent, par exemple, de racheter les crédits en cours. Cela évite de cumuler l’ancien prêt et le nouveau et réduit l’endettement de l’emprunteur », observe Philippe Taboret, directeur général adjoint de Cafpi. Autre possibilité pour alléger ses mensualités : négocier un différé de remboursement du prêt relais. Une formule intéressante, à condition de vendre rapidement son bien, le report des intérêts ne générant aucun surcoût jusqu’au douzième mois.
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